Evaluación del riesgo de crédito de particulares y empresas a través de modelos de scoring

Experian lleva más de 20 años desarrollando modelos de scoring para las principales entidades financieras de España, y cuenta con un equipo de más de 700 expertos en el área de modelos estadísticos utilizando nuevas técnicas de Analítica Avanzada, Machine Learning e Inteligenica Artificial, además de incorporar fuentes de datos alternativas para aumentar la predictibilidad de sus modelos.

Los modelos de scoring predicen la probabilidad de impago de particulares, autónomos, PYMES o empresa a partir de diferentes fuentes de información propias y públicas, entre las que se encuentran el propio bureau de crédito BADEXCUG gestionado por Experian. 

Aseguramos una alta calidad de todos nuestros Modelos de Scoring, tanto propios como realizados ad hoc, basada en el estudio pormenorizado de los principales atributos que intervienen en su proceso de construcción, así como en una política de análisis y seguimiento periódica de las calificaciones resultantes

Beneficios de los Modelos de Scoring de Experian

Aumento de la capacidad analítica

Aumenta la capacidad analítica de gestión del riesgo de crédito, considerando un amplio de conjunto de variables financieras, cualitativas y comportamentales.

Maximiza las ventas

Maximiza las ventas mediante la selección eficiente de clientes y operaciones facilitando la toma de decisiones por parte del usuario.

Tecnología

Incorpora en los modelos todo el expertise, know how, capacidades analíticas y tecnológicas de Experian, empresa líder mundial en servicios de información global.

Descárgate el caso de éxito sobre uno de nuestros modelos de scoring

DESCARGAR

Ventajas

  • Adecuación de nuestros modelos a las mejores prácticas derivadas de la adaptación de las directrices de la normativa europea para la gestión de riesgos (Basilea II), así como de la incorporación de nuevas fuentes que proporcionan variables relevantes por su alto poder predictivo.  
  • Mayor ajuste a la situación económica empresarial actual, mediante la incorporación de nuevas variables evolutivas que se suman a las más de 500 variables utilizadas en el Datawarehouse de modelización, tanto de la Base de Datos de Riesgos, como procedentes de fuentes externas.
  • Se ajustan a la realidad del mercado y las necesidades de nuestros clientes, con foco en el global del conjunto empresarial español
  • Presentan una gran precisión y una elevada capacidad predictiva, mediante la incorporación de mejoras metodológicas en los modelos de riesgo, revisión de reglas de excepción y filtros de calidad, y más protagonismo de la información cualitativa y comportamental
  • Ofrecen consistencia, seguridad y rigurosidad en los Indicadores de Riesgo, con fundamentos asociados a la calificación revisados tanto en Sociedades Mercantiles, No Mercantiles, Autónomos y Administraciones Públicas.
  • Modelos de calificación exclusivos y pioneros que permiten mayor cobertura al calificar entidades que hasta ahora no se están calificando en el mercado y que han ido ganando protagonismo en el mundo empresarial actual como son Asociaciones, Fundaciones y Sociedades Agrarias de Transformación (SAT), y que por otro lado, permiten evaluar entidades clásicas de una manera más específica y especializada

Nuestros Modelos de Scoring

Disponemos de una gran variedad de modelos de calificación que dan cobertura a distintos segmentos poblacionales, destacando:

Modelos específicos para Grandes Empresas

Modelos específicos para Grandes Empresas Holdings (modelo de Consolidados)

Modelos específicos para entidades de Reciente Constitución

Modelos específicos para Corporaciones Locales

Delphi para particulares y autónomos

Modelo de scoring para particulares que, en función de la geolocalización, la edad de un individuo específico y los datos del Bureau de crédito predice la probabilidad futura de impago. También disponible para autónomos

Delphi for Business (D4B)

Esta herramienta cuenta con distintos activos de datos: estados financieros de la empresa, rendimiento de pagos, tamaño y composición de la compañía para ayudar a predecir incumplimientos de pago e idoneidad para la concesión de líneas de crédito a empresas

Delphi for Insurance

Una solución exclusiva para el sector Asegurador, que predice la siniestralidad basándose en información de impago, información sociodemográfica y datos geo-domiciliarios. Es capaz de identificar el comportamiento crediticio del cliente que está ligado a la siniestralidad

Delphi para Recobros

Modelo de puntuación para la segmentación de la cartera de impagos en función de la probabilidad de recuperación de la deuda, para una mayor eficacia de las estrategias de recobro y la disminución de costes por caso

Score Axesor

Valoración del grado de calidad crediticia expresado en una escala de 0 a 10 ordenada ascendentemente (de menor a mayor calidad). La asignación se ha realizado siguiendo las mejores prácticas del mercado en base a diferentes metodologías, dando lugar a 13 Modelos que dan cobertura a los distintos segmentos poblacionales identificados en función de la Forma Jurídica, la disponibilidad de Información Financiera, el Tamaño y el Sector de Actividad